近年來(lái)，伴隨著中國(guó)高凈值人群的快速增長(zhǎng)，以及西方成熟理財(cái)思想的逐漸引入與普及，在大陸企業(yè)家中間，一些原本陌生的概念被越來(lái)越頻繁地提及：離岸財(cái)富管理、全球資產(chǎn)配置、跨地區(qū)分散風(fēng)險(xiǎn)等等。一股財(cái)富管理的新熱潮，正悄然興起。
下面卓信小編詳解做海外家庭資產(chǎn)管理選擇注冊(cè)香港公司的原因
一、離岸財(cái)富
離岸財(cái)富，通常指投資者在其法定居住國(guó)或繳稅地區(qū)以外的國(guó)家或地區(qū)所持有的資產(chǎn)。2011年，全球離岸財(cái)富額已達(dá)7.8萬(wàn)億美元，其中增長(zhǎng)的主要?jiǎng)恿?lái)自于快速發(fā)展經(jīng)濟(jì)體，特別是私人銀行業(yè)不成熟的區(qū)域，例如中國(guó)大陸地區(qū)便是典型代表。對(duì)于新興的財(cái)富擁有者們來(lái)說(shuō)，選擇離岸財(cái)富管理的主要?jiǎng)右颍瑏?lái)自于對(duì)財(cái)產(chǎn)安全、隱私保護(hù)、投資多樣性和風(fēng)險(xiǎn)管理等因素的考慮。
具體來(lái)看，這種新興理財(cái)方式無(wú)疑擁有眾多先天優(yōu)勢(shì)：首先，離岸財(cái)富管理賬戶可以有效規(guī)避境內(nèi)法律和政策變化帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，提高資金自由調(diào)配的可能性；其次，通過(guò)離岸賬戶，金融資本得以追求跨地區(qū)最佳投資配置，這也是全球經(jīng)濟(jì)金融一體化進(jìn)程的必然趨勢(shì)；最后，具體到中國(guó)的高凈值人士，大部分財(cái)富都來(lái)源于企業(yè)經(jīng)營(yíng)。隨著國(guó)際轉(zhuǎn)口貿(mào)易業(yè)務(wù)模式的開(kāi)展，中國(guó)企業(yè)越來(lái)越需要融資和結(jié)算等配套服務(wù)，而離岸賬戶則可以有效幫助他們提高資金周轉(zhuǎn)效率，以及防范利率和匯率波動(dòng)等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。
二、首選哪些離岸財(cái)富管理目的地
在挑選離岸服務(wù)地區(qū)時(shí)，財(cái)富所有者們主要會(huì)考慮當(dāng)?shù)氐奈幕团c居住地距離的影響。例如，存放在香港和新加坡的離岸資產(chǎn)中，有大約75%來(lái)自亞太地區(qū)，更多來(lái)自高增長(zhǎng)國(guó)家的離岸財(cái)富還在源源不斷地涌入。在未來(lái)15-20年內(nèi)，香港和新加坡的總規(guī)模將超過(guò)瑞士，從而成為世界上最大的離岸財(cái)富管理中心。
對(duì)于中國(guó)大陸的財(cái)富擁有者來(lái)說(shuō)，香港、美國(guó)和加拿大是他們離岸配置的首選，這三地集中了60%高凈值人群的海外資產(chǎn)。香港作為最大集中地，距離近、語(yǔ)言互通是兩個(gè)重要因素。調(diào)查顯示在選擇香港的動(dòng)因中，首要的是方便移民或子女留學(xué)，接下來(lái)依次是資產(chǎn)保值增值，資產(chǎn)安全性和私密性，全球資產(chǎn)配置、對(duì)沖國(guó)內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)，方便海外業(yè)務(wù)發(fā)展，財(cái)富繼承，節(jié)稅，以及養(yǎng)老。盡管由于子女教育和移民的需求，美國(guó)和加拿大成為第二、第三大中國(guó)離岸財(cái)富集中地，但對(duì)其法律、政治、文化的相對(duì)陌生，在一定程度上造成了對(duì)資產(chǎn)配置的阻礙。
與大陸一水之隔的香港，和新加坡并列為亞洲最主要的離岸財(cái)富管理中心，兩者都在金融服務(wù)業(yè)方面具備深厚基礎(chǔ)：健全的法律、會(huì)計(jì)和監(jiān)管環(huán)境，大量高素質(zhì)的專業(yè)人士，穩(wěn)定的金融市場(chǎng)，以及活躍的證券和外匯交易市常與私人銀行資產(chǎn)規(guī)模更大的新加坡相比，香港的優(yōu)勢(shì)在于，作為行政特區(qū)它依靠著中國(guó)的強(qiáng)大經(jīng)濟(jì)，更是大陸企業(yè)國(guó)際化的出口。在人民幣國(guó)際化的戰(zhàn)略下，香港被定位為人民幣的離岸中心，前景十分廣闊。另一個(gè)好處則是低稅率，個(gè)人所得稅平均只有15%，不征收資本利得稅或增值稅。
三、選擇香港的優(yōu)勢(shì)
先天賦予的優(yōu)勢(shì)，也使得這里成為了財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的必爭(zhēng)之地。很多大型外資金融集團(tuán)注冊(cè)香港公司，在香港已經(jīng)建立了完善的服務(wù)體系和覆蓋廣泛的網(wǎng)點(diǎn)，帶來(lái)了西方私人銀行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和完備的產(chǎn)品組合，加上其成熟的全球化品牌，成為了香港市場(chǎng)上的領(lǐng)跑者。與之相對(duì)，來(lái)自大陸的商業(yè)銀行主要優(yōu)勢(shì)在于其龐大的客戶基礎(chǔ)，但由于內(nèi)地金融市場(chǎng)與香港市場(chǎng)處于不同發(fā)展階段，其產(chǎn)品、服務(wù)和品牌等方面在國(guó)際市場(chǎng)中都還有所欠缺。許多香港金融產(chǎn)品在大陸市場(chǎng)幾乎沒(méi)有，而離岸財(cái)富管理的一個(gè)基本特點(diǎn)就是，能夠提供一些比較特定但吸引力很強(qiáng)的產(chǎn)品，通過(guò)產(chǎn)品本身的優(yōu)勢(shì)來(lái)增加客戶忠誠(chéng)度?！ ?/p>
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