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19 年
離岸公司注冊(cè)實(shí)力
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行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)力認(rèn)證
200 名
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10 萬余
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Abbott，男，45歲（非吸煙） 房地產(chǎn)企業(yè)高管
Abbott是一家房地產(chǎn)企業(yè)高管，受益于內(nèi)地房地產(chǎn)市場(chǎng)的蓬勃發(fā)展，
積累了殷實(shí)的家庭資產(chǎn)，但是忙于事業(yè)，經(jīng)常在外出差、應(yīng)酬，生活作息不規(guī)律。
Abbott擔(dān)心自己的健康狀況，在45歲時(shí)購買保險(xiǎn)，保額125,000美元，繳費(fèi)20年， 年繳費(fèi)7895美金。
獲得早期嚴(yán)重疾病保障+額外危疾定期加倍保
獲得嚴(yán)重疾病保障+特別紅利面值
(如有)獲得嚴(yán)重疾病保障
獲得嚴(yán)重疾病保障+末期嚴(yán)重疾病額外保障
Andy，30歲，金融公司的CMO
Andy一直專注于事業(yè)，但是也懂得享受生活，理財(cái)方面較為進(jìn)去，趁著年輕想多賺點(diǎn)錢，
等退休環(huán)游世界，享受生活，在30歲時(shí)購買保險(xiǎn)，年繳費(fèi)10萬美元，繳費(fèi)年期：5年。
30歲 年繳10萬美金 繳費(fèi)5年
40歲時(shí)預(yù)期身故賠償達(dá)到62萬美金， 萬一發(fā)生不幸，可以保證孩子生活無憂
現(xiàn)金儲(chǔ)蓄達(dá)到59萬美金，可以選擇提取 資金應(yīng)對(duì)所需或者讓資金繼續(xù)滾存
50歲時(shí)預(yù)期身故賠償達(dá)到127萬美金， 萬一發(fā)生不幸，可以給父母留一筆養(yǎng)老錢
現(xiàn)金儲(chǔ)蓄達(dá)到123萬美金，可以選擇提取 資金享受生活或者讓資金繼續(xù)
60歲時(shí)保單價(jià)值已經(jīng)達(dá)到231萬美金，可以一次性領(lǐng)取，也可以每年領(lǐng)取15萬美金，一直到百歲，享受最貴人生
初步了解保險(xiǎn)產(chǎn)品
咨詢具體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
投保預(yù)約并準(zhǔn)備好文件
顧問陪同客戶簽單
所有香港保險(xiǎn)，均需投保人親身前往香港簽約，而18歲以下的未成年人，可以由父母代為來港簽約。所需材料如下：
1）大人所需的材料
l 內(nèi)地身份證（原件）；
l 入港證件（原件）：護(hù)照或者往來港澳通行證，需要保留入境小便簽，說明入境時(shí)間和許可逗留期限；
l 地址證明（可以是復(fù)印件）：必須同時(shí)有投保人的姓名和地址，例如戶口本、居住證、房產(chǎn)證、水電煤賬單、通訊費(fèi)賬單等等；任意一個(gè)即可。如果居民身份證上的地址就是居住地址（需要是居民小區(qū)），亦可直接作為地址證明；
l 其他相關(guān)材料（可以是復(fù)印件）：如果需要申報(bào)健康狀況，其他相關(guān)材料需要一并帶上。
2)小孩所需的材料（未滿18周歲）
l 如果小孩子來到香港，只需要戶口本或者出生證、入港證件（護(hù)照或者通行證）已經(jīng)入境小標(biāo)簽（均需原件）
l 如果小孩子不來香港，只需要戶口本或者出生證即可。（部分公司目前已經(jīng)豁免18周歲以下人士的健康證明，例如疫苗卡和成績(jī)單等，均不再需要）
在香港購買重疾保險(xiǎn)，一般都是不需要體檢的，是否體檢通常取決于投保人投保額度，年齡和身體狀況等因素。而投保人需要體檢可分為以下幾種情況，具體如下：
1、投保額度大，超過50萬美金；
2、受保人有過往病史或目前有某些問題，比如高血壓、甲狀腺結(jié)節(jié)、高血糖、乳腺結(jié)節(jié)、高血脂、脂肪肝、體重超重、子宮肌瘤等。
一般情況下，根據(jù)體檢結(jié)果和受保人所申報(bào)的健康狀況，保險(xiǎn)公司核保部會(huì)對(duì)受保人的健康狀況作出一個(gè)全面評(píng)估，可能會(huì)有以下幾種核保結(jié)果：
1、正常受保；
2、局部不保，比如，如果有乳腺結(jié)節(jié)，很大可能與乳房相關(guān)的重大疾病不保;如果有甲狀腺結(jié)節(jié)，與甲狀腺相關(guān)的重大疾病(甲狀腺癌)不保；
3、加費(fèi)承包。比如，如果體重超出BMI指數(shù)較多，可能要比標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)加價(jià)30%。
香港的保險(xiǎn)是對(duì)全世界開放的，全世界的保險(xiǎn)公司都可以申請(qǐng)到香港來經(jīng)營(yíng)，全世界任何人都可以到香港來買保險(xiǎn)，只要過程是符合香港法律，這就是自由市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)。
香港是全世界知名的自由經(jīng)濟(jì)體，有英國遺留下來的完善的普通法法治體系，且執(zhí)行有效，所以，只要在香港合法簽訂的保單，不管投保人是何種國籍，一律受香港保險(xiǎn)監(jiān)理處監(jiān)管，也受香港法律的保護(hù)。
內(nèi)地居民在香港簽單的合法保單，跟香港本地人簽訂的保單，權(quán)益是完全相同的。
理賠只需順豐快遞
香港保險(xiǎn)投保人必須在香港簽單，之后的理賠，提取分紅，更改付款方式，更該保單受益人等售后服務(wù)都無需再去香港。
香港保險(xiǎn)公司秉承“嚴(yán)核保，款理賠”的服務(wù)理念，因此香港保險(xiǎn)理賠流程非常便捷，所有理賠投保人都無需親自來香港。
香港保險(xiǎn)理賠，只需“三步”！具體操作流程：
1.客戶需要理賠時(shí)，可以事先通知香港保險(xiǎn)公司的代理經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及相關(guān)的負(fù)責(zé)人員或代理人。
2.代理經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及代理人了解相關(guān)應(yīng)理賠事件原由，將所需文件，表格通過郵寄或郵件的方式送至客戶。
3.客戶填好所有表格并簽字，準(zhǔn)備好相關(guān)資料郵件告知代理經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)或代理人。
4.代理人或代理經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)行政部將相關(guān)資料遞交給保險(xiǎn)公司，在合理的工作時(shí)間范圍內(nèi)進(jìn)行核賠。
核賠時(shí)間：
1.醫(yī)療核賠所需時(shí)間一般為1周之內(nèi)（客戶出院之后才可以申請(qǐng)理賠）
2. 重疾核賠所需時(shí)間一般為兩個(gè)星期之內(nèi)（一旦客戶被證實(shí)患上某種指定之重疾才可以申請(qǐng)理賠）
不同險(xiǎn)種的理賠：
人壽保險(xiǎn)：當(dāng)中國內(nèi)地人士購買香港保險(xiǎn)公司之人壽保險(xiǎn)后，如果受保人中途發(fā)生意外或因疾病以致身故，受保人之指定受益人將中國內(nèi)地公安部門開具的死亡證明文件和保單原件郵寄給香港保險(xiǎn)公司，或由香港保險(xiǎn)代理人或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司轉(zhuǎn)交至香港保險(xiǎn)公司，之后，香港保險(xiǎn)公司即會(huì)按照受保人保單登記之通信地址郵寄出理賠金支票; 如果受保人終身健康無憂，希望在有生之年享受香港保單之利益，則可以申請(qǐng)?zhí)崛∠愀廴藟郾沃t利，以補(bǔ)充退休所需之養(yǎng)老金。提取養(yǎng)老金僅需受保人填寫提款表格，然后郵寄給負(fù)責(zé)香港保險(xiǎn)公司，或由香港保險(xiǎn)代理人或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司將申請(qǐng)?zhí)崛〖t利表格遞交至香港保險(xiǎn)公司，香港保險(xiǎn)公司即會(huì)在收到申請(qǐng)后郵寄出支票。
重疾保險(xiǎn)：當(dāng)中國內(nèi)地人士購買香港保險(xiǎn)公司之重疾險(xiǎn)(香港稱為危疾險(xiǎn))后，如果受保人罹患了受保的重大疾病之一，即可通過中國內(nèi)地指定之醫(yī)院出具的診斷證明獲得理賠，理賠流程如同香港人壽保險(xiǎn)，將診斷證明和保單原件郵寄給香港保險(xiǎn)公司或由香港保險(xiǎn)代理人或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司轉(zhuǎn)交保險(xiǎn)公司，其后香港保險(xiǎn)公司即會(huì)按照受保人登記的通信地址郵寄出理賠金支票。
醫(yī)療保險(xiǎn)：快遞指定醫(yī)院診斷書及香港醫(yī)療費(fèi)用清單和發(fā)票即可。香港醫(yī)療保險(xiǎn)不受進(jìn)口藥品限制，全球理賠。
一般把相關(guān)資料準(zhǔn)備好后寄送到保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司審核后會(huì)把理賠金轉(zhuǎn)賬（目前僅限香港銀行卡）或以支票的形式寄給你。
保險(xiǎn)索償投訴局免費(fèi)解糾紛
香港保險(xiǎn)除了香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處以外，還有一個(gè)香港保險(xiǎn)業(yè)自律的標(biāo)志性機(jī)構(gòu)—保險(xiǎn)索償投訴局。
主要職能是調(diào)解投保人與承保人之間的索償糾紛，免費(fèi)為投訴人提供服務(wù)，保險(xiǎn)公司對(duì)于其裁決必須無條件接受，而投保人則可以拒絕，并繼續(xù)采取法律行動(dòng)。這個(gè)自律機(jī)構(gòu)可以免費(fèi)為大陸居民服務(wù)。相比內(nèi)地保險(xiǎn)業(yè)的理賠糾紛處理只能通過仲裁或法院訴訟解決，程式繁瑣，費(fèi)時(shí)費(fèi)力。
投保人與保險(xiǎn)公司相比是弱勢(shì)群體，一旦法院訴訟解決糾紛，一切訴訟費(fèi)用由敗訴方承擔(dān)，實(shí)際上，投保人的利益是不能最大程度得到保障。在這方面，內(nèi)地保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展還有很長(zhǎng)的路。
香港保險(xiǎn)風(fēng)靡內(nèi)地的原因，除了自身的優(yōu)勢(shì)以外，其理賠售后服務(wù)也是做得相當(dāng)完善。只需一個(gè)快遞，就能解決一切理賠問題。
社保和醫(yī)保是最基本和最基礎(chǔ)的保障。而商業(yè)保險(xiǎn)，則能提供更廣泛，寬松，充裕的家庭保障。選擇商業(yè)保險(xiǎn)，選擇的是一種更優(yōu)質(zhì)的生活方式。
社保不足：
A、當(dāng)客戶有一天離開家人的時(shí)候，社保并不能實(shí)時(shí)提供一大筆資金照顧到家人和能夠體面地辦理身后事。
B、假如客戶需要醫(yī)療治療，社保只能提供當(dāng)?shù)刈畹蜆?biāo)準(zhǔn)的醫(yī)療服務(wù)，既不能選擇也許更適合自己的外地醫(yī)院，也不能使用非社保指定較爲(wèi)先進(jìn)的藥品，以及只能使用最低標(biāo)準(zhǔn)的病房，醫(yī)療設(shè)備。與此同時(shí)，疾病期間的，營(yíng)養(yǎng)費(fèi)，護(hù)理費(fèi)，自負(fù)醫(yī)療費(fèi)，供樓費(fèi)用，家人生活費(fèi)用都要自己承擔(dān)。而社保醫(yī)療的最高保障額的上限，也并不寬松。
C、社保的經(jīng)營(yíng)和管理狀況并不樂觀，隨著中國年輕人口的倍數(shù)降低，社保支付壓力將日益加大，未來并不保證提供一個(gè)充裕，體面的退休生活。
香港恒生開戶買的保險(xiǎn)退掉會(huì)影響賬戶嗎？
2019-01-29
香港匯豐中小企業(yè)開戶需要買保險(xiǎn)嗎？
2019-01-09
一份保單有三個(gè)最主要人物：保單持有人，受保人和受益人。這三者的關(guān)系，簡(jiǎn)單來講：保單持有人給受保人買了一份保險(xiǎn)，持有人指定一個(gè)人/多個(gè)人作為受益人。
在成功購買香港保險(xiǎn)后，投保人都會(huì)收到香港保險(xiǎn)公司寄出的保單，保險(xiǎn)保單最為有價(jià)憑證，是有極大地現(xiàn)金價(jià)值的，需要投保人妥善保管。在投保時(shí)，對(duì)于保單中身故受益人一欄，很多投保人都不知道該指定還是法定，今天雜志君就來說說香港保單中法定受益人和指定受益人的區(qū)別。
保單受益人
保單受益人是指人身保險(xiǎn)合同中享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，一句話概括，就是保險(xiǎn)公司把保險(xiǎn)金交給誰，誰就是受益人。
保險(xiǎn)受益人的分類
保險(xiǎn)受益人分為兩類，一類是指定受益人；一類是法定受益人。
投保時(shí)，很多人會(huì)覺得“法定受益人”就是最親密的家人，就算不寫上他們的名字，最后遇到了保險(xiǎn)事故，賠償金也是給他們。但事實(shí)并非如此，投保時(shí)不指定好受益人，最終的賠償結(jié)果可能與你的投保初衷大相徑庭。
所以受益人的指定至關(guān)重要，被保險(xiǎn)人在投保時(shí)應(yīng)做好規(guī)劃，一方面能避免保險(xiǎn)金的繼承糾紛，另一方面也避免保險(xiǎn)金成為遺產(chǎn)，不必用于償還債務(wù)也可免征遺產(chǎn)稅。（若國家正式起征遺產(chǎn)稅）
法定受益人
法定受益人即被保險(xiǎn)人身故后保險(xiǎn)公司將保險(xiǎn)賠款金按照遺產(chǎn)法規(guī)定按繼承順序分配保險(xiǎn)金。如果投保人或者被保險(xiǎn)人沒有指定受益人，那么保險(xiǎn)金就只能按照我國繼承法的規(guī)定，由法定繼承人來繼承。
法定受益人的3種情況：
1.保險(xiǎn)中，投保時(shí)沒有指定受益人；
2.指定的受益人先于被保險(xiǎn)人身故，沒有其它受益人；
3.受益人放棄或喪失受益權(quán)，身故保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)。按法定繼承順序規(guī)定。
《繼承法》規(guī)定的第一順位繼承人包括：配偶、子女、父母。第二順序：兄弟、姐妹、祖父母、外祖父母。如果第一順序人健在將平均分配，如果第一順序人不在或自愿放棄保險(xiǎn)金才將由第二順序人平均分配。
指定身故受益人
指定身故受益人是指在購買保險(xiǎn)時(shí)被保險(xiǎn)人指定了保險(xiǎn)金賠付人，未來發(fā)生保險(xiǎn)理賠，保險(xiǎn)賠款都將由指定受益人全部繼承，或按照被保險(xiǎn)人指定比例繼承。指定受益人沒有人數(shù)的限制，投保人或者被保險(xiǎn)人可以指定一個(gè)人或者同時(shí)指定幾個(gè)人為受益人。
誰有權(quán)利指定受益人？
被保險(xiǎn)人和投保人均有權(quán)指定受益人，但投保人指定受益人需經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。投保人無獨(dú)立指定受益人的權(quán)利。
指定受益人可以是1位或1位以上，按照順位排列1、2、3。當(dāng)被保險(xiǎn)人身故時(shí)，如果第一順位在世，那么第一順位的人可以領(lǐng)取100%的身故保險(xiǎn)金，如果第一順位不在世的話，那么第二順位的人則可以領(lǐng)取100%的身故保險(xiǎn)金，以此類推。
同一順位可以指定2位或2位以上作為受益人，每個(gè)人都事先約定好受益比例，各自領(lǐng)取受益份額。比如指定A和B同時(shí)作為受益人，一人50%。
指定身故受益人和法定受益人哪個(gè)好？
如果購買香港保險(xiǎn)時(shí)無指定身故受益人那么保險(xiǎn)賠付金視為遺產(chǎn)繼承，而香港保險(xiǎn)屬地原則使得保險(xiǎn)的理賠適用香港遺產(chǎn)繼承法，因有別于內(nèi)地，如果購買當(dāng)時(shí)沒有指定受益人會(huì)造成后續(xù)的保險(xiǎn)理賠金申請(qǐng)產(chǎn)生大量的繁雜手續(xù)，不利于保險(xiǎn)理賠。
如果指定了保單的受益人，那么被保險(xiǎn)人身故后，指定受益人所要提交的材料比較少。只需要提供保險(xiǎn)合同、受益人的身份證明、受益人的銀行賬戶、被保險(xiǎn)人的死亡證明，以及其它與確定保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因等有關(guān)的證明和材料。但如果是法定繼承人的話，還要提供可證明合法繼承權(quán)的相關(guān)權(quán)利文件，操作起來比較復(fù)雜。此外，按照我國的《繼承法》要求，法定繼承人是有先后順序的，第一順序是配偶、子女、父母；第二順序是兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。這些對(duì)象都有繼承遺產(chǎn)的權(quán)利，雖然規(guī)定了繼承順序，但在實(shí)操中可能會(huì)有一些糾紛，這些例子在現(xiàn)實(shí)中比比皆是。
對(duì)于一些高凈值人士來說，他們可能會(huì)把人壽保險(xiǎn)作為財(cái)富傳承的一個(gè)手段。然而一旦遇到風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生理賠時(shí)，"保險(xiǎn)公司的賠償金賠給誰"便成了個(gè)核心的問題。不指定受益人就可能存在"錢被不想分到的人分走"的情況。
曾經(jīng)有位內(nèi)地投資者在香港購買保險(xiǎn)時(shí)沒有指定身故受益人，導(dǎo)致理賠金長(zhǎng)達(dá)兩年都遲遲沒有順利申領(lǐng)，為此他將要付出大量的時(shí)間和律師費(fèi)用拿回這筆賠償金，因此，購買了香港保險(xiǎn)的朋友最好去確認(rèn)一下自己的保單合同上有沒有指定了受益人~
身故受益人如何設(shè)定？
首先單身人士建議將受益人設(shè)為父母，養(yǎng)兒一百歲常憂九十九。此時(shí)受益人設(shè)置為父母可用于老人的晚年生活補(bǔ)償。
其次為已婚成家人士建議將受益人設(shè)為配偶或子女，此時(shí)保險(xiǎn)金將作為夫妻或子女的生活及教育補(bǔ)償。在這里要提醒大家的是，指定受益人的信息一定要明確，不要使用模糊的字眼，如"妻子"、"孩子"，而應(yīng)該明確指出姓名和身份證號(hào)，以免日后引起糾紛。
另外受益人可以靈活的調(diào)整，在人生的不同階段隨時(shí)變更，人性化的滿足投保人的需要哦！
綜上所述，和法定受益人相比，指定受益人：更“任性”，保險(xiǎn)金想給誰就給誰；更“保險(xiǎn)”，保險(xiǎn)金受益權(quán)大于債權(quán)；更“合算”，免征所得稅；更“簡(jiǎn)單”，保險(xiǎn)金領(lǐng)取手續(xù)簡(jiǎn)單便捷。一句話，購買保險(xiǎn)，受益人“指定”優(yōu)于“法定”，因此在購買香港保險(xiǎn)時(shí)，你應(yīng)該考慮清楚是否要指定受益人，該指定誰為受益人。
繳費(fèi)方法
? 現(xiàn)金付款
香港保險(xiǎn)保單的持有者可以親自或者委托親友赴香港，在保險(xiǎn)公司指定的銀行繳付現(xiàn)金，并且提供保單號(hào)碼。如果數(shù)額比較大（超過1萬美元），會(huì)要求本人到場(chǎng)，并出示相關(guān)證件。
成本：往返香港的費(fèi)用。
? 香港銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬
這是最省心最安全的辦法。開設(shè)香港銀行賬戶，然后關(guān)聯(lián)保險(xiǎn)賬戶，每年定期匯款，你只要在第二年繳費(fèi)1個(gè)月前完成關(guān)聯(lián)就可以。
成本：每年的匯款費(fèi)用和賬戶管理費(fèi)。
? 內(nèi)地銀行柜臺(tái)
也可以在內(nèi)地的銀行柜臺(tái)上購買匯票郵寄到香港保險(xiǎn)公司，或者兌換外幣電匯到香港保險(xiǎn)公司的賬戶。
成本：匯票——購買成本+郵寄成本，100人民幣以內(nèi)；電匯——跨境匯款費(fèi)用：200人民幣左右
? 內(nèi)地網(wǎng)上付款
通過網(wǎng)上付款的方式支付續(xù)期的保費(fèi)。類型主要由三種：
1) 通過內(nèi)地銀行網(wǎng)上銀行電匯香港保險(xiǎn)公司的香港銀行賬戶。
成本主：匯款費(fèi)用200人民幣左右。
2) 在保險(xiǎn)公司網(wǎng)上賬戶使用網(wǎng)銀支付。首先登陸自己的保險(xiǎn)公司的賬戶，然后在賬戶里選擇內(nèi)地銀聯(lián)付款，最后扣款成功后，將扣款的界面拍照發(fā)給自己的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人或者代理人。
成本：會(huì)收取0.9%~1.2%不等的手續(xù)費(fèi)，一般會(huì)有上限額度。
3) 登陸香港銀行網(wǎng)上賬戶。在香港網(wǎng)銀賬戶中選擇商戶繳費(fèi)，在選擇保險(xiǎn)公司的登記商戶。不同的銀行賬戶，登記登記略有差異。建議提前咨詢好香港銀行。
成本：內(nèi)地匯款到香港銀行的匯款費(fèi)用和香港銀行的管理費(fèi)用。
注意事項(xiàng)① 繳費(fèi)時(shí)要注意金額和匯率
香港保險(xiǎn)的保單貨幣一般都是港幣或者美元，內(nèi)地居民在續(xù)繳保費(fèi)的時(shí)候需要將人民幣兌換成相應(yīng)的保單貨幣。每年的保費(fèi)金額是固定的，但這段時(shí)間人民幣匯率跌跌不休，我們需要用更多的人民幣去兌換保費(fèi)，會(huì)給大家造成一種保費(fèi)增加的錯(cuò)覺。
同時(shí)，美元保單是可以交港幣做為保費(fèi)的，即使是交港幣，每個(gè)保險(xiǎn)公司的匯算規(guī)則也會(huì)有些不同，比如保X和大都X都是固定匯率7.8港幣/美元，友X會(huì)選擇浮動(dòng)匯率，比如7.76港幣/美元。所以在續(xù)費(fèi)時(shí)，一定要確定繳費(fèi)金額，只可多交不能少交，少交一點(diǎn)都可能會(huì)導(dǎo)致保單失效。
此外還要提醒大家，如果保單有附加醫(yī)療保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)等，保費(fèi)水平隨著年齡變化的，更加需要留心繳費(fèi)金額。
注意事項(xiàng)② 繳費(fèi)要確認(rèn)保單號(hào)碼和保單狀態(tài)
通過銀行繳費(fèi)時(shí)需要提供保單號(hào)碼或者繳費(fèi)編碼，千萬不要搞錯(cuò)了，尤其是現(xiàn)金繳費(fèi)，更加重要。因?yàn)殂y行是沒有客戶的保單資料的，也無法核對(duì)保單號(hào)碼是否正確。一旦寫錯(cuò)號(hào)碼，相當(dāng)于幫別人繳費(fèi)了！
一定要保存好在銀行繳費(fèi)時(shí)的收據(jù)，如果不小心寫錯(cuò)了保單號(hào)碼，能在回銷時(shí)發(fā)現(xiàn)，還可以找保險(xiǎn)公司協(xié)調(diào)，不過這個(gè)過程會(huì)比較慢。所以在繳費(fèi)時(shí)要特別注意，要求寫保單號(hào)碼還是繳費(fèi)編碼，這些都要認(rèn)真核對(duì)，不要出現(xiàn)疏漏。
此外，無論通過什么渠道繳費(fèi)，繳完費(fèi)后都要登陸保險(xiǎn)公司官網(wǎng)去查一下，看看繳費(fèi)狀態(tài)是否更新，查看繳費(fèi)日期是否變?yōu)橄乱荒甓葘?duì)應(yīng)的繳費(fèi)日期。通常繳費(fèi)后保險(xiǎn)公司需要幾個(gè)工作日的處理時(shí)間，客戶系統(tǒng)才會(huì)更新。只有在保險(xiǎn)公司官網(wǎng)查到了更新信息，才能確認(rèn)本次繳費(fèi)時(shí)成功的，否則你要檢查一下繳費(fèi)過程是否存在錯(cuò)漏了。
沒有錢續(xù)費(fèi)怎么辦？
如果一時(shí)間手頭上沒有足夠的資金交起保費(fèi)，該怎么辦呢？幾個(gè)解決方法供大家參考：
? 提取紅利繳付保費(fèi)
前提是保單賬戶里有足夠多的分紅。
? 保單貸款
前提是你的保單有足夠多的現(xiàn)金價(jià)值，那么就可以通過保單進(jìn)行短期融資，這種融資有一定的成本，貸款利息保X是8%，友X是7.5%，適合短期解決方案。
?更改保單降低保額
就是調(diào)低保單保額水平從而使保費(fèi)水平降低，降低到自己的合理承受范圍。
? 減額清繳
按保單的現(xiàn)金價(jià)值扣除欠交的保險(xiǎn)費(fèi)及利息、借款及利息后的余額，作為一次交清的全部保險(xiǎn)費(fèi)，以相同的合同條件減少保額。
以上種方式有的時(shí)候可以同時(shí)使用。這個(gè)時(shí)候不但需要保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人靠譜，還需要有經(jīng)驗(yàn)。這幾個(gè)方法操作起來都不難，填幾個(gè)表格就可以了，但是再你做決定之前，要先跟你的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人溝通好，看看哪種方式更適合你。
? 讓保單暫時(shí)失效
實(shí)在無計(jì)可施，只能選擇保單暫時(shí)失效，失效期間無法申請(qǐng)理賠，二年內(nèi)如果可以續(xù)交保費(fèi)，是可以申請(qǐng)保單復(fù)效，也可以配合保單更改降低保額等方式。如果二年內(nèi)都無法繳費(fèi)，保單將永久失效。
保單失效后如何復(fù)效？
首先，保單持有人必須在合同效力中止后的一定期限內(nèi)(通常為2年)提出復(fù)效申請(qǐng)；其次，保單復(fù)效需要補(bǔ)交所欠保費(fèi)及保單貸款利息；最后，必要時(shí)還會(huì)核查保單持有人或受保人的健康狀況，確認(rèn)是否符合核保條件。
如果條件符合的，經(jīng)保險(xiǎn)公司核保同意，繳清失效期間的保費(fèi)及利息，可恢復(fù)保險(xiǎn)合同效力，但保單失效期間發(fā)生的保險(xiǎn)事故不列入索賠范圍。條件不符合的，可能無法辦理保單復(fù)效。
香港保險(xiǎn)從2017年2月開始，從銀聯(lián)卡刷卡繳費(fèi)受限，到要配合外管局的新外匯政策，嚴(yán)防資本外流，不僅對(duì)香港保險(xiǎn)的新客戶首次繳費(fèi)產(chǎn)生一些小麻煩，而且對(duì)老客戶續(xù)交保費(fèi)也有一定的影響。那么，新的一年為香港保險(xiǎn)續(xù)費(fèi)時(shí)，需要注意什么？下面將為大家詳細(xì)分析這個(gè)問題，希望可以幫助大家少走彎路。
繳費(fèi)期很重要
保險(xiǎn)有幾個(gè)期都是非常重要的，比如冷靜期、等候期，其中投保日期、保單生效日期和繳費(fèi)日期往往可能都是不同的時(shí)間，尤其是保單追溯到生日前的情況，更需要留意繳費(fèi)日期，而且香港不同的保險(xiǎn)公司可能也會(huì)有區(qū)別，比如保X的繳費(fèi)日期是每個(gè)月1號(hào)。保險(xiǎn)公司都會(huì)給客戶一個(gè)時(shí)間段續(xù)交保費(fèi)，而且過了繳費(fèi)期還有1個(gè)月的緩沖時(shí)間，但是需要提醒大家，如果不幸在緩沖期發(fā)生意外是無法得到理賠的。也就是說重疾險(xiǎn)一定記得在繳費(fèi)期內(nèi)及時(shí)續(xù)保！
繳費(fèi)日
繳費(fèi)日一般是保單周年日，在這里保單周年日即是合同生效日起，一年后對(duì)應(yīng)的生效日（如果生日追溯，這提前到生日）。
保險(xiǎn)公司一般都會(huì)在您的繳納日之前會(huì)發(fā)平郵提醒客戶繳納費(fèi)用，一般提前一個(gè)月。各大保險(xiǎn)公司一般會(huì)有30天的寬限期，即保單周年日延后一個(gè)月。部分產(chǎn)品最長(zhǎng)可以延遲一年，不過需要填寫申請(qǐng)報(bào)告。
保費(fèi)寬限期
對(duì)于不能及時(shí)繳費(fèi)的客戶，保險(xiǎn)公司都會(huì)寬限一個(gè)月或兩個(gè)月時(shí)間，在寬限期內(nèi)繳費(fèi)，不影響保單的效力。假如投保人過了這個(gè)期限還沒有繳納保費(fèi)的話，保險(xiǎn)公司會(huì)使用保單賬戶里面的現(xiàn)金儲(chǔ)蓄金抵交保費(fèi)；或者使用現(xiàn)金價(jià)值抵交保費(fèi)；加入現(xiàn)金價(jià)值不足夠的話，該保單便會(huì)自動(dòng)失效。
過了寬限期怎么辦？
如果過了“寬限期”，保單也只是進(jìn)入“休眠”，可以申請(qǐng)保單復(fù)效。但是無論是長(zhǎng)期壽險(xiǎn)還是附加醫(yī)療險(xiǎn)，如果過了“寬限期”還沒有繳納保費(fèi)，那你的保單就真的要失效了。保險(xiǎn)公司的規(guī)定是“合同效力”中止，此后發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)任何保險(xiǎn)責(zé)任。
不過，注意這里保險(xiǎn)公司提出的是“中止”而非“終止”。按照規(guī)定，只要你在“寬限期”之后的兩年內(nèi)補(bǔ)交應(yīng)繳保費(fèi)，那么你的保單就會(huì)“起死回生”，保險(xiǎn)合同的效力得到恢復(fù)。此前你所擁有的任何保險(xiǎn)保障，可以繼續(xù)擁有。
注意，辦理保單復(fù)效手續(xù)時(shí)，被保險(xiǎn)人身體健康狀況發(fā)生變化，可能無法辦理保單復(fù)效。經(jīng)保險(xiǎn)公司核保同意，繳清失效期間的保費(fèi)及利息，可恢復(fù)保險(xiǎn)合同效力，但保單失效期間發(fā)生的保險(xiǎn)事故不列入索賠范圍。
保單復(fù)效期
保單復(fù)效期即指投保人在沒有繳清保費(fèi)情況下，但是又沒有申請(qǐng)退保的狀況下，在一定的期間內(nèi)，投保人可以申請(qǐng)復(fù)效。香港保險(xiǎn)公司的保單復(fù)效期為兩年，國內(nèi)保險(xiǎn)公司也是兩年，但是有一部分香港保險(xiǎn)公司的保單復(fù)效期為五年。例如：友X加裕倍安保的復(fù)效期為5年；友X充裕未來的復(fù)效期為2年；保X雋升的復(fù)效期為24個(gè)月。所以當(dāng)真的忘記繳納保費(fèi)時(shí)，保單是立馬不會(huì)就失效的，還會(huì)有寬限期以及保單復(fù)效來處理的。
由于內(nèi)地互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展過快，紙質(zhì)信件和手機(jī)短息提示都已經(jīng)過時(shí)了，信箱總是滿滿的，充斥著各種廣告和中獎(jiǎng)信息，手機(jī)短息總是有幾百條未讀狀態(tài)。目前香港保險(xiǎn)還沒有微信通知功能，可能未來會(huì)逐步增加這些功能，至少香港的保險(xiǎn)公司都有微信訂閱號(hào)了。這個(gè)時(shí)候才知道靠譜的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是多么的重要，她會(huì)在繳費(fèi)期之前給你電話，提醒你繳交保費(fèi)。
繳費(fèi)方式比較單一
目前，香港保險(xiǎn)的續(xù)費(fèi)方式和首期繳費(fèi)差不多。刷VISA/Master卡續(xù)費(fèi)相比首期繳費(fèi)，會(huì)收取比較高的手續(xù)費(fèi)?，F(xiàn)金繳費(fèi)會(huì)有金額限制。最好的方式是開通香港銀行戶口，設(shè)置保費(fèi)自動(dòng)扣款（DDA），在繳費(fèi)期之前保證銀行賬戶有足夠的金額即可。有了香港銀行戶口，開支票本票繳費(fèi)也是很方便的。如果保費(fèi)金額非常大，還可以考慮在香港設(shè)立信讬賬戶。
退保，是解除保險(xiǎn)合同的形式之一，是保險(xiǎn)消費(fèi)者享有的一項(xiàng)基本權(quán)利。一般情況下最好不要輕易退保，因?yàn)橥吮?huì)帶來很多不利影響。
一：經(jīng)濟(jì)上蒙受損失
一般來說，未交滿兩年保險(xiǎn)費(fèi)的，退保時(shí)扣除手續(xù)費(fèi)后，退還所交剩余保險(xiǎn)費(fèi)。退保越早，投保人得到的退保金越少，特別是在未交滿兩年保險(xiǎn)費(fèi)的情況下，退保金更少。
二：再投保時(shí)交費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)往往會(huì)提高
一般來說，投保同一種險(xiǎn)種，被保險(xiǎn)人的年齡越大，交費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)越高。如果退保后重新投保，便會(huì)因年齡的增長(zhǎng)而多交保險(xiǎn)費(fèi)。
三：退保后，原有保障隨之喪失
退保后，被保險(xiǎn)人原本享有的保險(xiǎn)權(quán)益因此失去，面對(duì)隨時(shí)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人個(gè)人及家庭生活將重新回到不安定狀態(tài)。
四：重新投保時(shí)的保險(xiǎn)權(quán)益可能受到某些限制
若因退保而重新考慮投保長(zhǎng)期性人壽保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)條款中約定的疾病身故、疾病致殘或自殺的保險(xiǎn)責(zé)任免除期將重新計(jì)算。若被保險(xiǎn)人在責(zé)任免除期發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司不予賠償。
五：新投保時(shí)可能會(huì)被拒保
某些人壽保險(xiǎn)條款，以被保險(xiǎn)人身體健康且不超過規(guī)定年齡為條件。投保人退保后再投保，可能會(huì)因身體狀況的變化或超過規(guī)定的年齡而被拒保，從而失去獲得保險(xiǎn)保障的權(quán)利。
一、香港保險(xiǎn)公司調(diào)查渠道
一般來講，香港保險(xiǎn)公司主要是通過兩條途徑來獲知投保人的既往病史：一是通過社?；蛘咝滦娃r(nóng)村合作醫(yī)療查詢就診記錄，二是內(nèi)地商業(yè)保險(xiǎn)理賠記錄。其中前者是目前調(diào)查的主要渠道。
1、通過身份證號(hào)查詢就診記錄
內(nèi)地醫(yī)療記錄共享機(jī)制還不是很完善，香港保險(xiǎn)公司目前主要是調(diào)查社會(huì)保障，因此社保和新農(nóng)合的醫(yī)療記錄是調(diào)查的重中之重。
2、內(nèi)地商業(yè)保險(xiǎn)理賠記錄
部分香港保險(xiǎn)公司和內(nèi)地保險(xiǎn)公司之間有合作關(guān)系，便可互通有無，但由于合作關(guān)系網(wǎng)絡(luò)目前還并不是非常完善，建立起來比較費(fèi)時(shí)費(fèi)力，暫時(shí)并不是主流方式。不過在未來，這一方式會(huì)越來越普遍。
二、投保人注意事項(xiàng)
1、不要將社?？ń枧c他人
在我國，記錄個(gè)人疾病就診記錄最多的地方便是社?？ǎ绫？▋H限本人使用，不可隨意借與他人，每個(gè)地區(qū)都有詳細(xì)的管理規(guī)定。以天津市為例，在《天津市基本醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定》中明確規(guī)定了“對(duì)于使用他人社?？床≠徦?、將本人的社?？ń唤o他人或定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)、藥店使用，騙取基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金支出的參保人的懲罰措施”。所以，它像身份證一樣，可以作為個(gè)人身份識(shí)別的憑證之一。那么社?？ɡ锏脑\療記錄便可認(rèn)為是其持有人的既往病史依據(jù)。
香港保險(xiǎn)公司對(duì)于混用社?？ǖ奶幚矸绞捷^為嚴(yán)格，部分保險(xiǎn)公司一律拒?；蛘邔⒈巫鲝U，例如保誠；另有部分香港保險(xiǎn)公司允許在投保人在投保時(shí)進(jìn)行體檢，以確定投保人具體健康狀況，甚至需要投保人再次赴港體檢。
因此，建議朋友們不要為了一點(diǎn)蠅頭小利將社?？ń枧c他人。同理，對(duì)于商業(yè)醫(yī)保等同樣不能隨意外借。
2、全面申報(bào)既往病史
不僅要認(rèn)清楚對(duì)于如實(shí)進(jìn)行疾病申報(bào)的重要性，還要注意掌握正確的操作方法。
這里需要再次強(qiáng)調(diào)的是:只要是在自己名下的，無論是自己的還是他人借用的既往疾病記錄，都要申報(bào)；對(duì)于自己無法確定是否要申報(bào)的疾病，一定要找專業(yè)的保險(xiǎn)顧問進(jìn)行把關(guān)。
香港有許多保險(xiǎn)企業(yè)，據(jù)統(tǒng)計(jì)，在內(nèi)地消費(fèi)者中，已達(dá)到保費(fèi)為489億元，由衷第看出內(nèi)地投保者對(duì)香港保險(xiǎn)的熱愛，那么，權(quán)衡一家香港保險(xiǎn)企業(yè)的排名考慮的方面有很多，譬如保費(fèi)收入情況、市場(chǎng)占有額、償付能力、服務(wù)能力等等，而其中為重要的因素便是市場(chǎng)占有率，下面，我們通過市場(chǎng)占有率來看下2018香港保險(xiǎn)公司排名。
從上述香港保險(xiǎn)公司排名表來看，前十位的保險(xiǎn)企業(yè)分別是：保誠（20.00%）、友邦（18.90%）、中國人壽（11.90%）、匯豐（11.60%）、宏利（6.90%）、中銀（6.90%）、恒生（4.30%）、安盛(3.60%)、富衛(wèi)（3.50%）、永明金融（1.70%）。
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